ГлавнаяНовостиЭкономика
Более 187 млрд тенге простят казахстанские банки своим заемщикам
Экономика
18.01.2019
652
0.0

Казахстанские банки простят задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке на общую сумму более 187 млрд тенге. Об этом сегодня в Facebook сообщил глава управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального банка Казахстана Александр Терентьев.

По словам Терентьева, в Нацбанк поступил вопрос, касающийся практики выселения должников. Вопрос звучит так:

"В Казахстане, благодаря Программе рефинансирования, приостановлено выселение должников из жилья. Сейчас много пишут про Грузию и США, якобы у них по закону не выселяют должников. Так ли это? И, в целом, расскажите, как в других странах проводится работа по взысканию задолженности и выселению должников по ипотеке".

"Продолжая политику информационной открытости, размещаю ответ на этот интересный вопрос, - написал Терентьев. - Я как человек, выступающий категорически против выселения граждан из их жилья, все-таки считаю, что необходимо четко разделять заемщиков, которые предпринимают усилия для исполнения своих обязательств по займу и мы вместе ищем пути решения вопроса, от заемщиков, которые приобрели имущество на заемные средства и прекратили выполнять свои обязательства после первого платежа. Но раз вопрос поступил, я на него отвечу".

В первую очередь представитель Нацбанка напомнил, что в Казахстане, по поручению главы государства, Национальным Банком, реализуется государственная Программа рефинансирования, состоящая из двух частей. 

"В рамках реализации первой части Программы, Национальным Банком в 2015 году выделено 130 млрд. тенге для рефинансирования займов, выданных банками в период с 2004 по 2009 годы и обеспеченных единственным жильем, - указывает Терентьев. - На 1 января 2019 года в банки на рефинансирование займов в рамках первой части Программы подана 31 781 заявка на сумму 237,7 млрд. тенге. Банками одобрено 25 807 займов на сумму 159,7 млрд. тенге, рефинансировано 23 950 займов на сумму 139,7 млрд. тенге. На данный момент банками прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке на общую сумму более 51,0 млрд. тенге и устанавливается ставка по займу не более 3%. С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что к 2026 году количество рефинансированных займов может составить более 40 тысяч".

Он также напомнил, что с 27 марта 2018 года реализуется вторая часть Программы, которая предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за долл. США). На рефинансирование валютных займов Национальным Банком на возвратной основе выделяется 156 млрд. тенге

"На рефинансирование валютных ипотечных займов по состоянию на 1 января 2019 года подано 8 078 заявок на сумму 101,7 млрд. тенге, банками одобрены 5 908 заявок на сумму 48,5 млрд. тенге, рефинансировано 4 540 займов на сумму 35,1 млрд. тенге. В рамках реализации второй части Программы Банками будет прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке (пене) на сумму более 136 млрд. тенге. В рамках Программы будут рефинансированы более 98% всех валютных ипотечных займов физических лиц в Казахстане. Дополнительно валютная программа охватит 21 600 займов физических лиц", - сообщил Терентьев.

По его словам, срок рефинансирования валютных ипотечных займов продлён до 15 июля 2019 года. Заемщикам, желающим рефинансировать свои кредиты, необходимо подать соответствующие заявления  в банки не позднее 1 июля 2019 года. Терентьев также подчеркнул, что по итогам реализации второй части Программы в Казахстане не будет займов физических лиц в иностранной валюте. 

"В настоящее время Национальный Банк приступил к финальной стадии поддержки ипотечных заемщиков, чье имущество находится на балансе банков и заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых. Общественные объединения предоставили свои предложения по этим вопросам, которые были обсуждены и фактически одобрены всеми присутствующими на заседании. Хочу особо отметить, что с момента запуска данной Программы, то есть с 2015 года выселение граждан с их единственного жилья, фактически не производится, несмотря на то, что в 100% случаев имеется решение суда", - подчеркнул он.

Что касается практики взыскания в других странах, то, по словам Терентьева, в Германии и в Турции на первом этапе банки проводят работу по урегулированию вопроса с заемщиками, которые вышли на просрочку сроком от 1 до 2 месяцев максимум.

"Проводятся те же процедуры, как и в нашей стране, заемщика извещают о наличии просроченной задолженности, проводится работа с заемщиком по включению займа в график погашения. Однако при невозможности урегулирования вопроса по займу, по истечению 2 месяцев заем передается в юридические компании (аналог наших частных судебных исполнителей либо коллекторских компаний). При этом центральные банки данных стран не вмешиваются в деятельность банков. В нашей стране есть аналогичная норма в Законе о банках, в соответствии с которой государственным органам запрещено вмешательство в любой форме в деятельность банков. Однако Национальный Банк и в целом государство относится намного лояльнее к потребителям финансовых услуг: организуются встречи с банками для поиска взаимоприемлемого решения, направляются ходатайства в банки с просьбой рассмотреть вопросы реструктуризации и иного оказания поддержки заемщику, разрабатываются и реализуются Программы помощи ипотечным заемщикам, что в вышеуказанных странах не практикуется", - поясняет представитель Нацбанка.

Он также разъяснил нюансы второго этап взыскания в этих странах - передачи займа в юридические компании. По его словам, банки ни при каких обстоятельствах не имеют права, после передачи займа в юридические компании, влиять на их деятельность.

"К примеру, в Турции имеется минимальный шанс реструктуризировать свой заем в других банках. При условии, что вы найдете такой банк, который готов взять ваши обязательства. Ведь с момента выхода на просрочку и передачи вашего займа юридической компании кредитный рейтинг заемщика падает, и его заносят в черный список кредиторов (аналогично нашему ТОО «Первое кредитное Бюро»). В Германии процедура проходит жестче, а именно после передачи займа в юридическую компанию они проводят процедуру по передаче дела в суд, и уже дальше все будет решаться в суде", - отмечает Терентьев.

Далее, пишет он, наступает третий этап – это решение суда. При положительном решении суда, что неизбежно, залог заемщика (жилье, квартира и т.д.) выставляется банком на продажу, продажа осуществляется, банк взыскивает долг, юридическая компания получает свою долю, и, если еще остается задолженность либо комиссии, которые должны быть выплачены, эта задолженность взимается с заемщика. Если заемщику нечем платить, его могут взять под стражу. После решения суда заемщика уведомляют об освобождении залогового имущества в срок от 1 до 3 дней.

"В США все определяется законодательством штатов, которое у каждого штата различно. В случае если заемщик нарушил условия договора займа или не оплатил 4 ежемесячных платежа, наступает обращение взыскания и реализация заложенного имущества. Далее заемщику направляется уведомление о неисполнении обязательств. Уведомление о неисполнении обязательств направляется в течение 30 дней после 4-ого просроченного ежемесячного платежа. С этого момента заемщику предоставляется от 2 до 3 месяцев, в зависимости от законодательства штата, чтобы восполнить платежи и остановить взыскание. Продолжительность всего процесса взыскания зависит от законодательства штата и других факторов, в том числе от того, ведутся ли переговоры между кредитором и заемщиком в попытке предотвращения взыскания. В целом, завершение взыскания может занять от 6 месяцев до года и более. После взыскания начинается процесс переоформления права собственности с направления резиденту уведомления о необходимости освобождения залоговой недвижимости. В случае если в залоговой недвижимости проживает владелец, то ему на освобождение имущества дается 3 дня, а для арендатора, субарендатора и их членов семей предоставляется 90 дней", - проливает Терентьев свет на американскую практику решения подобных вопросов.

Что касается Грузии, там, по данным эксперта, условия ипотечного кредитования индивидуальные и зависят от различных факторов: доходов заемщика, его кредитной истории и стоимости приобретаемого имущества.

"Необходимо отметить, что в законодательстве Грузии до 2018 года не было понятия годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). С 1 января 2018 года её ввели и ограничили 100%, а с 1 сентября порог снизили до 50%. Для сравнения в Казахстане ГЭСВ с 2011 года 56%. До сентября 2018 года пределов для начисления штрафов и пеней за нарушение сроков выплаты не было. С 1 сентября установлен максимум по процентам и штрафам в год в 150%. В Казахстане с марта 2011 года действует ограничение максимальной неустойки в размере 10% в год от суммы займа. 
В случае если возникает просрочка свыше 90 дней, Банк имеет право направить иск в суд об обращении для истребования недвижимого имущества.На основании решения суда об истребования недвижимого имущества и заявления покупателя, Национальное исполнительное бюро в течение 5 дней после принятия в производство исполнительного листа, посылает должнику предложение о добровольном выполнении решения в 10-дневный срок. В предупреждении указываются последствия в случае неисполнения, а также дата и время выселения, - пишет глава управления.

В завершение совего ответа, г-н Терентьев подчеркнул, что в Казахстане власти принимают беспрецедентные меры по защите проблемных заемщиков


Теги:Национальный банк Казахстана, банки, Новости, разъяснения, Казахстан, экономика, задолженность, рефинансирование


Читайте также

Комментарии (0)

avatar